O que são juros compostos?

Juros compostos são aqueles que incidem não apenas sobre o capital inicial, mas também sobre os juros acumulados nos períodos anteriores. Em termos simples: você ganha juros sobre os juros. É o oposto dos juros simples, que sempre calculam a rentabilidade só sobre o valor original.

A fórmula básica é M = C × (1 + i)^n, onde M é o montante final, C é o capital inicial, i é a taxa de juros por período e n é o número de períodos.

Por que isso muda tudo?

Imagine R$ 10.000 investidos a 1% ao mês. Após 12 meses com juros simples, você teria R$ 11.200. Com juros compostos, R$ 11.268 — parece pouco, mas em 10 anos a diferença é enorme: simples = R$ 22.000, compostos = R$ 32.978. Em 30 anos: simples = R$ 46.000, compostos = R$ 347.843. Sete vezes mais.

O lado negativo: dívidas

Os mesmos juros compostos que fazem riqueza crescer, destroem finanças quando você está do lado devedor. O rotativo do cartão de crédito a 15% ao mês significa que uma dívida de R$ 1.000 vira R$ 5.350 em 12 meses — sem fazer nenhum gasto novo. É por isso que jamais se deve rolar dívida no cartão.

Como aproveitar os juros compostos

Três princípios: começar cedo (o tempo é a variável mais poderosa), ser consistente (aportes mensais regulares superam tentativas de timing de mercado) e nunca interromper (resgatar investimentos cedo é como cortar a planta antes de dar frutos).

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