A lógica da negociação

Um banco que tem um crédito em atraso sabe que pode não receber nada — especialmente se a dívida for prescrita ou você declarar insolvência. Por isso, oferecer pagamento à vista, mesmo que seja 50% do valor, frequentemente é aceito. O banco "perde" na conta, mas garante algo em vez de nada.

Canais para negociar

Primeiro tente pelo próprio banco (agência, app, ou central). Se não tiver sucesso, use o Serasa Limpa Nome ou o portal consumidor.gov.br. Feirões de renegociação promovidos pelo Banco Central também oferecem condições especiais periodicamente.

O que negociar

Priorize: redução do saldo devedor (especialmente juros acumulados), prazo estendido para caber no orçamento, e taxa de juros da renegociação. Nunca aceite renegociação com taxa maior que 2% ao mês sem comparar com outras opções.

Cuidados importantes

Não assine nada sem ler. Verifique se a proposta inclui a quitação total da dívida e não apenas uma suspensão temporária de cobranças. Após pagar, exija a carta de quitação por escrito e confira se o nome saiu dos sistemas de proteção ao crédito.

Portabilidade de crédito

Se você tem uma dívida cara num banco, outro banco pode oferecer portabilidade com taxa menor. Por lei, o banco deve aceitar e transferir a dívida. Use isso como argumento de negociação — ou realmente faça a portabilidade.